Die AXA begleitet Sie gerne durch die Vorsorgelandschaft und zeigt Ihnen Ihre aktuelle Situation und Optimierungsmöglichkeiten auf.
Michael Vogt, AXA Hauptagentur
Sie kennen das 3-Säulen-Konzept in der Schweiz:
- Säule = AHV / IV / EL
- Säule = Berufliche Vorsorge BVG / UVG / Überobligatorische Vorsorge
- Säule = gebundenes / freies Sparen 3a / 3b
Die berufliche Vorsorge ist eine Absicherung für Sie als versicherte Person sowie Ihre Angehörigen und unterstützt Sie dabei, ein selbstbestimmtes Leben zu führen.
Im Alter, bei Invalidität oder im Todesfall soll die 2. Säule Ihnen und Ihren Angehörigen die Fortführung des gewohnten Lebensstandards in angemessener Weise ermöglichen und aufrechterhalten.
Ihre Pensionskassensituation scheint auf den ersten Blick sehr komplex.
- Wissen Sie, wie hoch Ihre Rente oder Ihr Kapital sein wird? • Oder wie viel Geld Ihnen bei Erwerbsunfähigkeit zusteht?
- Und wie gut Ihre Partnerin, respektive Ihr Partner und Kinder abgesichert sind?
- Haben Sie allenfalls die Möglichkeiten für einen Einkauf von Beitragsjahren?
Diese und weitere wichtige Informationen enthält Ihr Pensionskassenausweis. Das Dokument mit den vielen Zahlen wirkt auf den ersten Blick schwer verständlich.
Damit Sie Ihren Pensionskassenausweis besser lesen und verstehen können, haben wir einen erklärenden Flyer erstellt. Diesen senden wir Ihnen gerne online zu. Schreiben Sie uns dafür einfach eine E-Mail an waedenswil@axa.ch und vermerken Sie im Betreff «Lesehilfe BVG».
Sie haben die Möglichkeit, nebst dem obligatorischen Sparprozess Ihre Berufliche Vorsorge BVG freiwillig mit individuellen, zusätzlichen Einzahlungen, welche als Einkäufe von Beitragsjahren dienen, vorzunehmen und somit attraktiver zu gestalten. Ein höheres Alterskapital oder eine höhere Rente sind die positiven Folgen davon. Zudem können sie dabei von einer attraktiven Verzinsung der Guthaben profitieren und die freiwilligen Einzahlungen steuerlich geltend machen.
Ein weiteres Instrument zur Steueroptimierung bilden Einzahlungen in die 3. Säule.
Das Ziel der 3. Säule ist es, allfällige Vorsorgelücken zu schliessen, die von den AHV/IVund BVGRenten nicht gedeckt werden.
Auch vor dem Erreichen des gesetzlichen Rentenalters sind Bezüge der Pensionskassengelder unter gewissen Voraussetzungen möglich:
- Sie verwirklichen sich Ihren Traum vom Eigenheim
- Sie verlassen die Schweiz definitiv und wandern aus
- Sie nehmen eine selbständige Tätigkeit auf
- Sie gehen in Frühpension
Jede persönliche Vorsorgesituation gestaltet sich individuell und hängt von vielen verschiedenen Aspekten ab. Einerseits bietet sich so viel Optimierungspotenzial, um die eigene Situation im Alter zu verbessern. Andererseits gibt es dabei aber auch eine Vielzahl an Faktoren zu beachten. Eine gesamtheitliche Überprüfung Ihrer Vorsorgesituation (inkl. Ihrer KrankenkassenZusatzversicherung) ist daher empfehlenswert.
Wir von der AXA begleiten Sie gerne durch die Vorsorgelandschaft und zeigen Ihnen bei einem persönlichen Gespräch Ihre aktuelle Situation und Optimierungsmöglichkeiten auf.
Michael Vogt, eidg.dipl.Versicherungsberater, Hauptagent der AXA in Wädenswil